Prix d'une assurance habitation : ce qui fait varier la prime

Ce qui compose le tarif

• La surface et le nombre de pièces principales — la base de la plupart des grilles.
• La localisation — les statistiques de cambriolage, de dégât des eaux et de catastrophes naturelles varient fortement d'une commune à l'autre, parfois d'un quartier à l'autre.
• Le type de logement — appartement ou maison, étage, ancienneté de la construction, nature de l'installation électrique et de la plomberie.
• Le statut d'occupation — locataire, propriétaire occupant, bailleur.
• Le capital mobilier déclaré et l'existence d'objets de valeur.
• Le niveau de garanties et les franchises, seuls paramètres entièrement entre vos mains.
• Vos antécédents — deux ou trois dégâts des eaux en quelques années pèsent, et peuvent mener à une résiliation.

Les leviers efficaces

Mettre en concurrence chaque année. C'est le plus rentable, et la loi Hamon permet de résilier à tout moment après un an : le nouvel assureur se charge des formalités et la portion non utilisée est remboursée.

Ajuster la franchise si vous pouvez absorber un petit sinistre, déclarer les équipements de protection réellement installés — alarme, porte blindée, volets — et revoir le niveau de garanties s'il ne correspond plus à votre situation.

Le piège de la sous-déclaration

Baisser le capital mobilier fait baisser la prime, et c'est précisément pour cela que la tentation existe. Mais la règle proportionnelle s'applique à chaque sinistre : déclarer la moitié de la valeur réelle fait réduire toute indemnité de moitié, y compris pour un dégât des eaux à 2 000 €.

L'économie de quelques dizaines d'euros par an se paie au premier sinistre, et elle se paie plus cher.

Ce qui ne fonctionne pas non plus

Déclarer une surface inférieure, taire une activité professionnelle à domicile, ou omettre une résiliation antérieure. Ces inexactitudes exposent à une réduction d'indemnité, voire à la nullité du contrat si elles sont jugées intentionnelles.

Le regroupement de contrats

Les remises multi-contrats existent, mais elles ne valent que si chaque contrat reste compétitif pris isolément. Une remise de 10 % sur une habitation surfacturée de 30 % n'est pas une économie — vérifiez les deux séparément avant de regrouper.

Voir aussi : le détail des garanties et choisir sa formule.