Assurance habitation après une résiliation

Pourquoi c'est urgent quand on est locataire

Le locataire doit justifier chaque année d'une assurance couvrant les risques locatifs. Sans attestation, le bailleur peut mettre en œuvre la clause résolutoire du bail, ou souscrire une assurance pour votre compte et vous la refacturer majorée de 10 % — pour une couverture limitée au minimum légal, qui ne protège ni vos biens ni votre responsabilité envers les voisins.

Vous payez alors davantage pour être nettement moins bien couvert.

Les motifs de résiliation les plus fréquents

• Sinistralité — deux ou trois dégâts des eaux en quelques années suffisent. C'est le motif dominant en habitation.
• Non-paiement — après mise en demeure. Régularisez avant de chercher ailleurs.
• Résiliation à l'échéance sans motif — l'assureur en a le droit, comme vous. C'est le cas le plus simple à réassurer.
• Aggravation du risque non déclarée — activité professionnelle à domicile, logement laissé vacant, piscine ajoutée.

Ce qui pèse dans l'acceptation

Le nombre et le coût des sinistres passés, davantage que leur nombre brut : trois petits dégâts des eaux se traitent différemment d'un incendie à 60 000 €. Comptent aussi la nature du logement, sa localisation et l'ancienneté de l'installation électrique et de la plomberie.

Si vos sinistres venaient d'une cause identifiée et traitée — canalisation refaite, toiture reprise — dites-le et documentez-le. Un assureur n'évalue pas un passé, il évalue un risque futur.

Ne descendez pas au minimum légal

La tentation est de ne souscrire que les risques locatifs pour satisfaire le bailleur au moindre coût. Vous restez alors exposé sur vos propres biens, sur le vol, et sur votre responsabilité civile vie privée — la garantie statistiquement la plus utilisée, y compris hors du logement.

Repartir sur de bonnes bases

Profitez du changement pour réévaluer votre capital mobilier : le sous-déclarer déclenche une règle proportionnelle qui ampute l'indemnité dans la même proportion. Et deux années sans sinistre suffisent généralement à revenir à des conditions normales.