Assurance Multirisque Pro Multirisque professionnelle : votre activité protégée

Protéger l'outil de travail et l'activité elle-même

La multirisque professionnelle regroupe, dans un contrat unique, les garanties dont dépend la continuité de votre entreprise : vos locaux, votre matériel, vos stocks, votre responsabilité vis-à-vis des tiers, et le chiffre d'affaires que vous perdriez à l'arrêt.

Les briques du contrat

• Responsabilité civile exploitation — dommages causés à un tiers dans le cadre de l'activité courante : un client qui chute dans votre boutique, un dégât des eaux chez le voisin.
• Responsabilité civile professionnelle — conséquences d'une faute, d'une erreur ou d'un conseil inadapté dans l'exécution de votre prestation. Obligatoire pour les professions réglementées.
• Dommages aux biens — incendie, dégât des eaux, vol, bris de machine, sur les locaux, le matériel, le mobilier et les marchandises.
• Perte d'exploitation — la garantie la plus sous-estimée. Après un incendie, elle compense la marge brute perdue et les frais fixes qui continuent de courir pendant la remise en état.
• Protection juridique — impayés, litige avec un fournisseur, contrôle administratif.
• Cyber-risques — rançongiciel, fuite de données clients, fraude au virement.

Adapter la couverture au métier

Un commerce concentre son risque sur le stock, la vitrine et la perte d'exploitation. Un restaurant ajoute l'intoxication alimentaire, le matériel frigorifique et la perte de denrées. Un bureau d'études ou un consultant dépend presque entièrement de sa RC professionnelle et de sa couverture cyber. Un artisan combine multirisque et décennale, avec une attention particulière au matériel et à l'outillage transportés dans le véhicule — souvent exclus par défaut.

Les réglages qui comptent

Les capitaux assurés doivent refléter la valeur de remplacement, pas la valeur comptable nette : un matériel amorti se rachète au prix du marché. La période d'indemnisation de la perte d'exploitation — 12, 18 ou 24 mois — doit correspondre au temps réel de reconstruction et de reconquête de la clientèle. Les franchises se négocient : les relever sur les petits sinistres permet de financer une meilleure couverture des gros.