Flotte VTC : à partir de combien de véhicules faut-il basculer ?

Un exploitant qui passe de un à trois véhicules garde souvent trois contrats individuels par habitude. C'est rarement le bon calcul, ni sur le prix, ni sur la gestion.

Le seuil de bascule

La plupart des assureurs ouvrent leurs contrats flotte à partir de trois véhicules, certains dès deux. L'intérêt économique apparaît généralement au troisième : la tarification se fait alors au parc, sur la base de la sinistralité globale de l'exploitation plutôt que du profil de chaque conducteur.

Concrètement, un jeune chauffeur intégré dans une flotte saine ne fait plus exploser la prime comme il le ferait sur un contrat individuel.

Ce que la flotte change en gestion

• Entrées et sorties de véhicules en cours d'année, par simple déclaration, sans résiliation ni nouvelle souscription.
• Une seule échéance et un seul interlocuteur, au lieu de cinq dates et cinq contrats à surveiller.
• Conducteurs non désignés dans certains contrats : n'importe quel chauffeur habilité peut prendre n'importe quel véhicule, ce qui est décisif si vous employez des salariés en rotation.
• Une régularisation annuelle plutôt qu'un ajustement à chaque mouvement.

Les points à négocier

La garantie du conducteur pour l'ensemble des chauffeurs — c'est le poste le plus souvent négligé dans les flottes, alors que le risque corporel est le même pour chaque personne au volant.

Le nombre de véhicules de remplacement mobilisables simultanément. Une flotte de six véhicules dont un seul remplacement est prévu reste exposée.

La franchise par sinistre et le plafond annuel. Sur un parc, les petits sinistres s'accumulent : un plafond global évite qu'une série de rayures ne consomme votre budget.

Ce qui reste individuel

La responsabilité civile professionnelle et la protection juridique peuvent rester à part selon les assureurs, tout comme la multirisque de vos locaux si vous en avez. Vérifiez qu'aucun trou ne se crée entre les deux contrats au moment de la bascule.

Le bon moment pour étudier

À l'échéance du contrat le plus proche, et surtout avant d'ajouter un véhicule. Faire l'étude après coup vous oblige à assurer le nouveau véhicule en individuel puis à tout restructurer quelques mois plus tard.